Système de retraite confus et épargne inaccessible: Le défi à relever

Les Français sont de plus en plus préoccupés par l'avenir de leur retraite, mais la grande majorité d'entre eux se trouve dans l'incapacité de comprendre pleinement le fonctionnement du système. 

Le constat est sans appel : un manque d'informations, un système jugé opaque et une épargne perçue comme inaccessible alimentent une méfiance croissante à l’égard des dispositifs existants.
 

Un système de retraite complexe et jugé inéquitable
Le récent Observatoire de l’épargne, publié en octobre 2024 par Garance, groupe mutualiste, et Viavoice, met en lumière une réalité inquiétante : seulement 8% des Français savent réellement comment fonctionne le système de retraite. 

Ce chiffre chute encore parmi les actifs, avec seulement 7% des travailleurs ayant une compréhension claire du système. La grande majorité des Français, qu'ils soient cadres, artisans, employés ou professions libérales, sont désorientés par la complexité du régime. Même parmi les retraités, 86% ne savent pas répondre correctement aux questions relatives au fonctionnement du système.
 

Les lacunes sont multiples :
• 74% des Français ignorent le circuit des cotisations.
• 51% ne connaissent pas la source de financement du système.
• 49% ne savent pas qui bénéficie réellement de ces cotisations.
Ce manque de compréhension génère un sentiment d'injustice. 68% des Français estiment que le système de retraite est inéquitable, particulièrement entre les générations. Le système est jugé inadapté aux réalités sociétales actuelles, et 70% des Français considèrent qu'il ne répond ni aux attentes des jeunes actifs, ni à celles des futurs retraités.
 

Un désir d’épargner, mais des obstacles nombreux
Près de 9 Français sur 10 (86%) affirment vouloir épargner davantage, en particulier pour leur retraite. Cependant, la situation financière de beaucoup d'entre eux et l’inflation élevée limitent leur capacité d’épargne. Selon Garance, ce phénomène est amplifié par un manque d'éducation financière, qui empêche les Français de se tourner vers des solutions adaptées pour préparer leur avenir.
 

Virginie Hauswald, Directrice générale de Garance, souligne : « Les Français veulent épargner, mais ils sont trop souvent livrés à eux-mêmes face à un système complexe voire déshumanisé. Il est urgent de leur donner les moyens de mieux comprendre, de réellement démocratiser l’accès à l’épargne, pour qu’ils puissent se projeter dans l’avenir sereinement. »
 

Démocratiser l'accès à l’épargne : une urgence pour restaurer la confiance
Face à un système de retraite jugé précaire et complexe, et une épargne perçue comme inaccessible, 81% des Français se déclarent inquiets pour leur avenir. 

La solution réside dans la démocratisation de l’accès à l’épargne, qui passe par plusieurs leviers clés :
• Transparence et clarté des produits d’épargne, avec une explication simple des spécificités techniques et fiscales ;
• Éducation financière pour familiariser les Français avec les placements, en vue d’un pilotage domestique de l’épargne ;
• Sanctuarisation de l’épargne, avec des solutions adaptées à des revenus contraints, comme le cagnottage, une méthode qui permet d’épargner en fonction des dépenses quotidiennes.